每月100元就能给孩子买齐保险,小病报销,大病不愁!有人却花一万多……

去年10月,老周开了一个公众号给大家科普保险相关的知识,到现在已经快1年了。这期间,老周总共帮助了1200多位妈妈进行产品的筛选,做了500多份产品方案配置。白天写文章科普、产品测评,晚上给大家做方案、做咨询。
平时也有很多妈妈私聊我,除了问我一些宝宝生活上的问题,也会顺便咨询下保险。这次,我让老周专门写一篇,帮大家捋清挑选宝宝保险的思路,顺便做一套方案推荐,每月100元,就能把孩子的保险买齐。下面这篇文章就是他写的。
前几天一位妈妈找到我,想给娃赶紧做好保障。
和很多妈妈一样,她一直在纠结选什么产品。从去年的慧馨安考虑到了今年的妈咪保贝,终于下定了决心。
据这位妈妈说,亲戚家的孩子住进了重症病房,家人为此操碎了心,到处借钱。让这位妈妈感到不能再拖了,再不好的保险,也比没有保险好。
然而,光有想买的意愿是不够的,需要静下心来研究。买保险不是一蹴而就,闭着眼跟风买就行了,而是需要一个过程。
首先要搞懂的,是知道自己的孩子需要什么,再根据需求去找产品。今天呢,我就带大家一起梳理下选择儿童产品的思路。文章最后还有彩蛋,千万不要错过!!

配置思路
牛爸跟大家说过很多次,买保险要先保障后理财,一再强调这个概念。首先考虑的应该是基础保障,而不是所谓的教育金、分红险、理财险。在全家的保障都齐全的情况下,如果预算充足,再考虑教育金之类。
道理其实很简单,教育金拿的再多,也比不过关键时候的救命钱。而且,分红型理财型这种产品,只不过是保险公司拿你的钱去帮你理财而已,拿着你现在的20万去运营,几十年后给你的孩子100万,很轻松。
一个人买保险,怎样才算保障全面?对于成人来说,医疗险+重疾险+意外险+寿险。
先说说寿险,其实孩子并不是最需要寿险的人,大人买寿险的意义才大。寿险是防止家庭支柱身故,失去经济来源,房贷、车贷要断供,孩子和老人的生活费成为难题。
如果给孩子买,意外险比寿险意义更合适,毕竟孩子蹦蹦跳跳的,小磕碰的次数比发生身故的几率要大,意外险里,也包含了意外+住院+身故的赔偿,但寿险,只赔偿身故。对于孩子来说,买寿险会亏。
类似于某福产品,看起来包含了寿险和重疾,寿险是主险、重疾是附加,保额还共用。但对于孩子来说,重疾险才是首要的、必须的,而不是寿险。如果发生了重疾,那么寿险的保额剩下1万元。通常寿险保额比重疾保额多一万,但这样的组合险,只能体会出保险公司的精明。
孩子的所需要的就显而易见了:医疗险、意外、重疾。
医疗险
我经常说,没有啥都不能没有医疗险。首先,小孩的医疗险是必备的,尤其是在0-17岁的年龄阶段,去医院看病的频率是非常高的。医疗险最好能够具备门诊、医疗和住院的责任保障。
现在看病真的挺贵的,有时候牛牛普通感冒发烧,都要超过100元的费用,他支气管不好,如果要开雾化的药,每次都要200多元,更别说住院的花费了。
一般的医疗险一年几百块,性价比很高。几百块可能就是大家吃顿饭或者买件衣服的钱,却能保障小孩一年的医疗费用。有些事我们不能本置倒末,主要跟次要心里得有个数。
尽管医疗险是走报销流程的,需要先缴费。但医疗能够很大程度上减少我们的支出,作为兜底的保障是必备的。
意外险
小孩子活泼好动,好奇心极强,生活中出现磕磕碰碰也在所难免,烧伤、烫伤、跌倒骨折等都是小孩遇到的高发意外事件。
根据国家统计局的数据显示,1000名儿童中就有一个是因意外身故的。所以妈妈们也要多加注意小孩的活动空间,避免意外发生!
而意外险非常便宜,几十元的价格,能有几十万的身故/伤残保障,可谓是性价比超级高。
再提一句,市面上很多产品是附加了意外险的,看起来有意外医疗几万块的额度,而实际上保障的大头(身故/全残)都没有覆盖到,所以建议大家选择意外险的时候,要看清楚身故赔偿多少、全残赔偿多少。
重疾险
重疾险是儿童配置的重中之重。白血病、淋巴瘤、软组织肉瘤等,这些都属于少儿高发的重大疾病。如果不幸得了重疾,几十万的治疗费用,说实话,又有多少个家庭能爽快拿这笔钱呢?
还有大家极其关注的食品安全问题、生活环境问题、作息、习惯问题,跟重大疾病的发病率有着密不可分的关系。随着重大疾病的患病年龄的年轻化,未成年人患重疾的几率也随之变高。
经常看到朋友圈里有孩子换了重疾,需要众筹治病的。如果可以,不要让家庭陷入这么被动的局面,孩子是否能留下来,只能取决于路人的捐款。
配置方案
搞清楚了孩子该买什么类型,就要考虑该买什么产品了。
这或许是妈妈们面临最头疼的问题了,究竟哪一款保险最好?预算多少算是合理?为此,牛爸给大家推荐了两套方案,仅供参考,最后还得根据自己的实际情况出发。实在弄不明白的可以咨询我~
方案一
基础版配置一年1000块左右,平均下来一个月不到100块。大部分家庭都能承担得起。
重疾选择的是定期30年的妈咪保贝,作为基础款算是够了。买定期可以很大程度上减少经济压力。医疗和意外、门诊选择了一款三者一体的产品——暖宝保
妈咪保贝的保障非常全面。基本疾病保障:重疾、中症、轻症;可另选疾病保障:重疾二次赔付、少儿特定及罕见疾病、身故保障、豁免保障。
对于预算不足的妈妈,建议选择保额50万,保障30年限。如果从另外一个角度考虑,到孩子长大后有自己的生活方式及经济来源,之后的事就靠他自己完善了。
如果给刚出生的男宝宝买基础配置也就430元/年;若把附加保障全都添上,也才716元/年,性价比真是杠杠滴~
另外再配一个医疗险,少儿门诊暖宝保;门诊和住院都能报销,还有意外身故保障。这款少儿医疗险一直是妈妈们的首选,实用性强,一般看感冒发烧、拉肚子等小毛病都能申请理赔。
理赔流程也很简单,一般2000元以下的医疗费用,直接在网上申请理赔就好,两三天就能拿到理赔金。
而且这个产品很受妈妈们的欢迎,并得到了很好的反馈~

保障内容处处显示着对小孩的关爱,价格更是优惠且惊喜,可以说是小孩的护身符了。
如果想更全面深入了解这两款保险,可点击蓝字,直接查看测评文章的具体介绍~
【妈咪保贝】:孩子还没买重疾?新出这款史上保障最全的妈咪保贝,绝对让你满意!
【暖宝保】:这个宝宝医疗险,不光能报住院,感冒发烧看门诊都能报!
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方案二
升级版的配置,妈咪保贝选择保障终身。关于选择定期还是终生的问题,如果预算充足,牛爸还是建议选择终身的好,这能给小孩更好更全方位的保障。
不过这也得结合自身的情况而定,比如保障终身的前提,只保基础疾病保障的话,每年1995元;保障内容全部都附加的话,也才2700左右,这对于一般家庭都能接受的一个价格。
如果有的妈妈看中重疾二次赔付、特定及罕见疾病的保障,可单独附加;如果更在意豁免的保障,也可另外附加。可参考自己的实际预算,再进行选择附加选项,算是比较灵活的。
当然了,保障没有最全,只有更全!如果你觉得这样的保障还不够全面,也可以来个豪华版,在升级版上再加一个百万医疗险,这样就更充足和安心了。
根据自己的经济情况和保险需求层次,做适当的平衡和选择,在以后的生活中,再按自己的情况调整和完善就好。
想说的话
保险并没有大家想象中的贵,保险更不是有钱人的专属。其实家庭经济收入越低,意味着抗风险能力也就越低。在中国,40%的贫困家庭都是因病被拖垮,因此,对于普通收入家庭而言,配置保险是非常必要的。
牛爸会一直走在保险的路上,希望你拥有保险,但不希望你用到保险,更不希望你在危境时刻没有保险。
最后想说句心里话,为孩子营造最佳的成长环境和提供最好的物质条件,一直是我们作为父母前进的动力。但请不要只顾及小孩而忽视了自己,要明白,父母才是孩子最本质的保障。
还没完,接下来给大家带上一份惊喜~
超 大 福 利
免费课堂

牛爸知道还有很多妈妈,对保险基础知识理解得还不到位,尤其对小孩的重疾险不是很了解,所以,一直纠结不知选哪款好的妈妈们注意啦!!
经过牛爸三番五次与各大部门沟通,最终跟专业顾问老师协商后,决定本周五晚上8点,特意邀请保险界的高级讲师,给大家免费讲解关于保险的事儿,特别是小孩重疾险如何选择等问题,都将会得到全面的解答哦~

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课堂结束后,如有需要,我还会给大家做一对一家庭方案,根据大家不同的家庭情况、身体情况,推荐适合的保险。
为了回馈粉丝们对我和茵茵不离不弃的支持,我决定这一波方案配置——免费!
其他同行收几十上百和我无关,我就是任性,大不了熬几个通宵就行,不要心疼我!!
平时想要咨询保险相关的问题,可以加牛爸小助手的微信号,还可以把你拉进咨询群哦~
END
你好,我是牛爸,理工男,家有3岁小子牛牛。以前能敲代码,现在能写文章。
成为爸爸之后,为了给孩子和家人买保险,学习很多保险相关知识。在这里,我会用最简单的文章,让你了解各种保险知识。
关注我,让你避免掉坑!

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